最近，朋友圈里的妈妈们心情很复杂：
焦头烂额的忙了两个月，终于熬到了开学。
妈妈们迎来了整个下半年最精分的时刻：家里的娃要开学了！
熊孩子们终于要回归校园了，硬核妈妈们无不感觉快到达了人生的巅峰，恨不得喜极而泣！
暑假最后几天盯着孩子狂补作业都不算事了，在开学的喜悦面前，这些都是洒洒水~
虽然放暑假的熊孩子让硬核父母们没少操心，但打心里谁又不是把自己的宝贝捧在手心儿里呢？
所以每到临近开学的这个时候，都有不少家长前来咨询“孩子的学平险该怎么买”，也有家长会收到一个“学平险”的缴费选项，可能还没搞清楚是啥，就直接给买了。这其中不乏一些并不清楚学平险是怎么一回事，但别家宝贝有，所以跟风购买的家长。
今天，咱就来聊聊给孩子的学平险，到底怎么样，值不值得买。
学平险，全名是“学生平安保险” ，孩子从幼儿园到大学，都可以购买。保障内容通常如下：
意外伤害：身故保障和意外残疾保障，相当于意外险，但保额通常较低；意外医疗：对意外伤害造成的治疗费用进行补贴；住院医疗：因意外或疾病进行住院治疗的时候，会按照一定比例进行报销。以上是比较基础的学平险，保障再全一些的，还会包含一年期的重大疾病，或者再附加上第三方责任。
学平险属于商业保险，在2015年之前，学平险大多是强制缴费参保的。因为没得选，很多家长稀里糊涂也就每年跟着交钱了。2015年6月，教育部针对治理教育乱收费发了文，从那之后，学平险就变成了自愿购买了。学校会提供一个选项，家长可以选择是否投保。
变成可选之后，很多家长反而有疑问了，到底应该给孩子投保学平险吗？这类产品到底好不好？
学平险怎么选？1、学平险特点
对比几款热销的学平险，我们发现学平险有以下特点：
价格便宜：学平险都比较便宜，一般在100-200 块就能搞定，也就是一顿饭钱而已。保额低：保障看似面面俱到，但保额低，比较难覆盖重大风险。投保条件宽松：不少学平险健康告知比较宽松，有的甚至没有健康告知，投保门槛低。其中最大的问题，就是保额低。 毕竟购买商业保险，最核心的目的，是为了转移我们比较难承受的重大风险。 而学平险的主要保障：意外身故和伤残，通常只有几万元保额； 有些产品附加了重疾保障，看起来保障更全，但两三万的保额，也是杯水车薪。 如果真的碰到伤残或者重疾这种大风险，三五万的保额远远不够。
而且意外伤残是按照残疾等级赔付的，会打折扣。保额太低的话，根本赔不到多少钱。
2、学平险筛选
多关注医疗责任，身故责任意义不大对于未成年的孩子来说，完全不用考虑的一个问题就是：一个孩子身后需要多少钱，除非有人心怀鬼胎。
最新修订的规定，未成年人身故最高给付50万，10岁前身故最高给付20万。
相比于身故责任，应该关心的是医疗责任。孩子平时玩耍打闹多，自我保护意识差容易磕磕碰碰手上，这个时候最主要的就是医疗费用支出。
所以，选择学平险时，与其关注意外身故的保额，不如落实到医疗保障上更有实际意义。
多关注医疗报销，住院津贴不必太在意不少学平险都有住院津贴的责任，就是住院期间，每天赔付百八十的住院津贴，补偿收入。是不是让人有种倒赚保险公司钱的感觉？
但实际上，一个每天补贴50元的住院补贴，成本足够买上万块的住院报销额度了，得住多少天院才能把差价赚出来？很难从住院报销这件事上"赚钱"。
所以，不论是学平险还是医疗险，最重要的还是医疗费用报销。比如保额是否充足，保障范围是否全面，赔付比例高不高，免赔额多少，这些才是需要我们重点关注的，而不是优先考虑住院医疗津贴，想着薅保险公司的羊毛。
意外门诊/住院医疗好坏判断：一般通过3点来判断这个责任好坏：
一是赔付比例，二是赔付范围，三是赔付额度。
赔付比例，要看“免赔额”和“赔付百分比”。免赔额最好是没有，即0免赔最优；有的话也不能太高，比如50元、100元。高的话就没意义了，因为小意外花不了几个钱，太高就赔不到了。
而赔付百分比最好是能报销100%，这个很好判断。
赔付范围，主要是看“社保内”还是“含自费”。多数来讲，都是只报销“社保内”的医疗费。少部分更好的，还可以报销“自费”的医疗费。
赔付额度，就是最高能报销多少钱。一般是指全年累计报销的金额。在保费差不多情况下，肯定是额度越高越好了。
推荐根据以上筛选要点，我更推荐这款少儿综合意外险，同样100元左右的保费，保障责任是这样的：
所以，花差不多的钱，不如给孩子上一份保额更高的综合意外险，保障更多，留言了解产品详情；
孩子的保障，怎么做？前几年，大家对保险的接受度很低，强制推广学平险，给孩子一个基础的保障，也挺好。
现在大家的保障意识越好越好，保险产品更新迭代迅速，有机会给孩子定制个性化的性价比方案，搭建完备的保障。
关于孩子的保险怎么买，我们之前也聊过不少，戳戳回顾：你给孩子买的保险，真的保险吗？里面我按照1000元/3000元/5000元的不同预算，做了3套实用的方案，爸爸妈妈们可以直接对号入座。
关于配置的思路和顺序，可以参考这张表格，总体而言，，少儿医保是必备的基础，在这个基础上，用意外险打底，重疾险必备，医疗险建议酌情加上。
四个保障配齐，可以给到孩子更全面的保障，也不用再纠结学平险了。
希望今儿的内容能够帮助到老母亲和老父亲们，也欢迎分享给身边的朋友，让更多人了解真实的保险！
感谢阅读和分享！
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