作者：福建高级少儿财商指导师 陈鑫歆
——少儿财商教育从观念到习惯
摘要：我国许多家长为了消除对孩子成长不确定性产生的担忧，家长总忍不住要为孩子设计人生，并要求孩子不能有丝毫偏离；也在升学阶段涉及到学区房、划片入学等重大教育投资；许多家长认为开发孩子智力，要求孩子成绩名列前茅，将来考名牌大学。如果孩子本身对此不感兴趣，那么在家庭教育中将产生不良后果。试想，如果一个孩子缺少对生命的认知，没有梦想的能力，不懂得保护自己，无法与别人共享，那么，即使这个孩子门门功课考第一，又能怎么样？
工业社会走向AI社会的过程，孩子有智商教育和情商教育是不够的。我们生活时时刻刻离不开钱，与金钱打交道的能力，财商教育是当今社会必备的素质能力教育。（财商指个人、集体认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识、行为三个方面。）从小培养财商教育，今后他们不但有收入，而且还能有效找到自我价值的工作，至少可以帮他们规避债务和贫穷的尴尬，在很大程度上决定了一个家庭的幸福指数。
关键词：教育 少儿 财商 后天培养 家庭支出2017年汇丰银行公布发表《教育的价值：登高望远》报告显示，其中中国香港的平均教育支出高达132161美元，是全球平均值的3倍，名列全球第一；中国台湾56424美元位列第四；中国大陆42892美元位列第五。综合来看，中国家长对于孩子教育的支出是全球第一；另一份是2018年，智课教育与新浪教育联合公布发表《中国家长教育焦虑指数调查报告》报告显示，48%的家庭在教育上的支出占到了家庭收入的40%，更有4%的家庭教育支出达到了80%及以上。
许多家长认为家庭教育支出多就能更好的帮助孩子成长，家庭教育支出在家庭支出的占比，反映出许多家长对财商清醒认知的缺乏。财商教育不是应试教育，每个人不可能生下来就是“天财”，在不同的自然成长环境下，注定每个人的财商都不一样，但财商是可以后天挖掘和培养的，这就有了少儿财商和理财教育存在的意义。
1、家庭财富必备基础
身体健康是从事一切活动的基础。孩子除了学校体育课训练时间，家长也要带领孩子进行体能锻炼，有条件的家庭还可以为孩子报一两门喜爱的身体素质教育兴趣班。不仅提高孩子的健康水平、健康意识、坚定的意志力，还能培养孩子交往能力与团队协作意识。
2、比赚多少钱更重要的是能留住多少钱
启发孩子理性消费，家长带领孩子购买生活必需品时，可以让孩子考虑物品差价，差价归孩子所有。孩子个人想要购买物品，家长需给他设定标准，限定金额或者数量。孩子即学会理性花钱和购物，又能了解家庭日常生活消费支出。
家庭教育支出的初衷不就是帮孩子找到自卑与自信的开关。与孩子讨论不喜欢的培训课程，及时减少培训课，节省不必要的家庭教育支出。家庭教育支出最重要的任务是建筑孩子的人格长城,家长和孩子付出太多的牺牲，如若牺牲到抑郁痛苦、扭曲人格的程度，是不值得的。
混淆资产与负债的概念。简单来说，不能产生正向现金流的资产，就是负债，反之就是资产。例如孩子升学阶段，家庭贷款购买学区房的话，最好的方式是先买入一些资产，让它们创造能够支付房贷的正向现金流。
3、孩子理财意识的培养是一个长期的过程
把给孩子的零花钱看作家庭财富小份额。家长鼓励孩子做些家务，并适当付给孩子一笔有偿零花钱，引导孩子懂得花钱具有合理性和合法性。至于钱的用途让他自己做主，用钱是否稳妥的行为，家长给与奖惩。从而培养自身的理财意识，渐渐地懂得收入与消费、劳动与报酬的关系。
培养孩子储蓄的习惯。家长安排时间与孩子一起制作存钱罐，每天往存钱罐中投入一定比例的钱，渐渐会明白储蓄的意义。
4、财富管理上思维误区
财富自由不一定得赚很多，花得少也行；保持被动收入大于支出，就算是财富自由
有些家庭越有钱，就越害怕失去大房子、车子等符号象征的“上等生活”。孩子甚至觉得，一旦哪天没钱，会被身边朋友看不起。如果无法控制欲望和恐惧，即使赚再多钱，不过是金钱的奴隶，也无法获得精神自由。
那些拼命上了名校的孩子，如果从小就只知道完成一项一项的指标，长期处于高强度竞争，这样对孩子发展是不健康的。小孩需要玩，，在孩子堆里一起胡乱打闹玩耍，心理自由的孩子才有健全的人格。
总结少儿财商和理财教育就是生活教育、道德教育和人性教育。在青少年儿童合适的阶段进行系统性财商和理财教育，让孩子了解、参与、实践挣钱、消费、储蓄的全过程。从小树立理性、适度的消费观念，养成良好的理财习惯，激发好奇心和创造力，学会规划梦想和管理人生，成为未来的高财商青年，这将是孩子一生的家庭教育财富。
参考文献：
1. 汇丰银行，《教育的价值：登高望远》，2017
2. 智课教育与新浪教育，《中国家长教育焦虑指数调查报告》，2018
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